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当“去刚兑”成为网贷行业大趋势，如何挑选宁静靠谱平台，成了网贷投资人的痛点和刚需。平台自身不能“本息保障”了，备用金可能不够笼罩，担保公司违约也不时见诸报端，那么在种种第三方保障中，到底另有没有宁静性更高的方法？无马哥注意到，有些平台已经在和保险公司互助“履约保证保险”。显然，跟全国几千家大巨细小担保公司相比，保险公司的实力整体要远高得多。

小赢理财这家相对年轻的平台，上线后很快就主打由众安保险提供履约保险，会不会比一般平台更宁静？今天就来看一看。P2P+履约保险，靠谱么?今天在测评小赢理财这棵“树木”之前，无马哥先来带大家快速观光下履约保险类网贷平台这片“森林”。

实际上，在海内现有数千家网贷平台中，与保险公司有互助的近百家，但大部门互助的险种是账户资金宁静险（好比账户被盗）、抵押物产业险（如抵押房产起火），而真正互助履约保证保险的平台少之又少。所谓履约保证保险，简朴说是当所投资的项目发生逾期或坏账时，由保险公司来赔付，保障投资人的本息。比起融资担保的保障措施，履约保证险的增信价值显得更显着，且对于平台来说用度支出更低。不外，很少有保险公司会为P2P平台提供这样的互助险种，主要因为现在P2P行业总体还比力杂乱，保险公司对网贷业务不够熟悉，碰面临订价难、理赔周期长等问题，且在今年互金整治大配景下，因为很大的政策不确定性，而暂时保持仅为审慎的态度。

事实上保监会在这类互助的羁系尺度也要求很紧。有朋侪问，担保公司会违约，那保险公司倒闭怎么办？无马哥解释一下，担保公司和保险公司一字之差，在规模、实力、可靠性等方面却差许多。担保公司之于保险公司的距离，类似于小贷公司之于银行一样。严格意义上说保险公司是会由于谋划不善而倒闭的，如同银行一样。

但按国情来说，保险公司想申请破产很难，因为面临保监会等机构的羁系条例约束，以及保险保障基金会作后援。所以这方面不必多虑。

就现有履约保险互助的平台，据《证券日报》不完全统计，到今年3月，真正互助履约保证保险的平台仅21家。无马哥查阅了其他资料，据第三方数据平台的筛选（不完全），仅有下列几家提供。无马哥发现，这几家平台都强调了“保险互助、保障”的关键字宣传。

信息泉源：P2PCN 当中，米缸金融、小马金融的互助方都是天安财险，精融汇的是华安保险，而黄河金融的“商业保险”说法还曾受到媒体质疑。今天无马哥要测评的“小赢理财”，从2015年开始，与众安保险互助本息保障理产业品，只要理产业品到期时不能定时回款，众安保险就会在2个事情日内先行赔付。下面无马哥以小赢理财为案例，来看看履约保险类平台的宁静水平。

资本配景不错，互助同伴名声亮小赢理财于2014年8月上线，其运营方为深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司，注册资本6510万元。建立两年多，小赢理财平台的生意业务额已经到达400亿。这个业绩，应该说完全不输一线平台。团队方面，成员搜集了来自汇丰、摩根大通、高盛等机构的金融专业人员，以及腾讯、百度、亚马逊等互联网巨头的从业人员，是典型的互联网+金融组合。

不外它另有两位来头更大的首创成员：小赢的首创人是艺龙网的首创人唐越，另一名首创股东系上市公司康健元药业团体股份有限公司董事长朱保国。小赢理财团队先容 朱保国属于广东知名经济风云人物之一，靠保健品起家，比力知名的产物如太太口服液、埋头口服液，身价凌驾68亿元。同时他也是微众银行的提倡人之一，此外康健元还投资了马云的云峰基金。而2013年建立的众安保险，自己在保险业驻足不久，可是名声响亮——源于它三个首创股东阿里巴巴（首创人马云）、腾讯（首创人马化腾）和中国平安（首创人马明哲），业内俗称“三马保险”。

因为含着“金汤匙”出生，厥后外部投资者不停，据悉众安保险估值已超500亿。由此层层商业联系，小赢理财与众安保险告竣战略互助可谓水到渠成。

此外，2015年10月，小赢理财还高调宣布获得了周大福A轮6000万美元融资，并在品牌公布会上拉来那英、汪峰站台。综合收益一般，承保类产物满标快现在在小赢理财App上，可以看到定期、活期和黄金三类理产业品，众安保险专区属于定期中的一类。顾名思义，这类产物就是众安保险100%全息全额保障的，在投资之后可获得保单。

从网友反馈来看，逾期两日即理赔的体验效果不错。已投项目可获得保险凭证 这个专区均为散标，从当前项目详情来看，大部门为小额小我私家信用贷款，小部门为企业贷款。乞贷期限从20多天到最长12个月，利率均不凌驾8%。

不外，项目信息披露不很充实，审核形貌多，而真正上传的乞贷人证明文件险些没有。截自小赢理财官网不外因为保险公司承保，专区内人气很是旺。无马哥小试了一把，满标速度比力快，3个月定期的项目投了三次才乐成。

使用体验上值得一提的是，小赢理财在App端充值可直接走微信渠道，免去了单独绑卡的历程，比一般平台要便利一些。充值可走微信支付 其他定期产物，包罗专业推荐和浮动收益类。

专业推荐是平台甄选的项目，非众安承保，大部门由大型企业和上市公司提供担保或房产抵押。这部门项目资产大多流向有车、房、土地抵押物的项目。

这类项目资产比力多样，从信息披露来看，各项目风控措施也不太一样；对投资者来说不很省心，但收益率要横跨履约险笼罩的产物一些。浮动收益区中都是一类娱乐性比力强的“猜猜赢”产物。产物对应有趣的预测，好比球赛输赢、《爵迹》票房甚至美国大选投票效果，猜对拿高收益，猜错也有保底收益，看得出也是娱乐为主、提高用户黏性的版块。已上线银行存管，标的金额过大需转型在银行存管这个重要宁静合规性方面，一般上线了甚至哪怕是仅签了条约的平台，都喜欢放肆宣传，小赢理财却显得出奇的低调。

之前小赢理财跟新浪支付互助第三方托管，今年5月份开始通告，将会陆续把投资人账户重新浪支付迁移至光大银行电子账户，之后没有看到官方对此做专门宣传。现在来看银行存管系统已完成上线，有细心网友验证了在光大银行柜台可以查到在银行的电子账户余额和流水。官方运营陈诉显示，小赢理财的前10大乞贷人金额占比凌驾8%，以小赢理财的体量，显着远超新规限额水平。选自小赢理财官网 而在浏览最近项目时，无马哥也发现了部门小我私家乞贷项目数量庞大，虽有房产抵押，但显着不切合小额、疏散的新规要求，需要在未来一年内尽快转型。

截自小赢理财App 测评小结小赢理财是海内少数和保险公司互助推出有履约险保障理产业品的网贷平台之一，平台股东和高管团队配景过硬，已上线银行存管系统，整体投资风险低。该平台有履约险类的产物收益率偏低，仅适合稳健及守旧类型的投资人；对于追求高收益的投资人，则基本可以绕行了。

无马哥（微信号：wumajinrong）建议大家投资时，一定要看清项目类型。小赢理财当前的问题，主要是在资产类型上，仍存在小部门大额项目，这类业务需要尽快转型，迎合新规一年过渡期的羁系要求。

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