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说明：汽车保有量的增长速度仍旧飞快，驾驶汽车通勤的风险系数自然也是水涨船高。控制风险的唯一方式通过车险，鉴于差别用户的驾驶意识（技术水平）以及车辆被动宁静系数存在较大差异；所以推荐两种适合差别组合的车险作为参考，首先从最高性价比的「通例组合」开始分析。

通例组合交强险车损险三者险_150万（另加不计免赔）「交强险」为灵活车交通事故责任强制保险，不投保这一险种无法上路驾驶，所以该险种不用讨论。不外交强险的保额实在偏低，所以三者险作为增补是很是有须要的。

圈外人责任险的功效与交强险一致，指责任交通事故中赔偿第三方的车损和人伤发生的用度，不保证己方车辆与人员的损失。说白了三者就是让汽车用户具备赔偿能力，以淘汰事故处置惩罚发生的负面影响。额度建议100万起步，在保有量较大的都会用车或频繁远程通勤则建议150万起步；因为事故处置惩罚的涉及到人员伤亡，其赔偿尺度会根据平均收入与年事等因素判断，高风险用车则需要高额保障。

「车损险」建议普通家用代步汽车投保，因为此类车型的价值普遍不低，稍微严重一些的碰撞也会发生几K到几万元的维修用度。车损险的保费并不会很高，所以“以小博大”的保障还是很有性价比的。而且车损险的功效很是全面，首先会保障非主观因素交通事故导致的车损维修与报废赔偿；主观的超速、酒驾、毒驾等行为可以部门免赔，或者全额拒赔。

重点：车损险同时保障除「地·震」以外所有气象条件导致的车损赔偿，好比暴雨淹车、冰雹砸车、泥石流山洪等情况。其中涉水行车导致发念头故障也在保障规模内，但前提下首次熄火后不重复启动发念头；进水后的内燃机正常熄火不会发生严重损伤，但强行起动则有可能造成连杆断裂并破坏缸体。所以包罗涉水险都只不保障强行起动造成的损伤，那么车损险也就很全面了。「不计免赔险」是附加险种，说白了就是保险公司找个由头增加保费。

在没有这一险种之前，三者险和车损险都有可以凭据交通事故占责比例“部门免赔”，好比车损险可以免赔30%，三者险的比例则会更高。而加入不计免赔后则能让车损险获得全额赔偿，三者险也可以赔偿到90%以上。

（涉及人伤治疗中的入口药物或器械，以及特殊检查项目不在理赔规模内）低风险组合＋车上人员责任险（也称座位险）座位险的功效与车损险类似！因为三者险的高保额只能保障对方的人员与车辆，所以要加入车损险保障己方车辆，而座位险则是保障己方人员的险种。额度同样可以自选，这一险种建议驾驶技术不娴熟的新手司机，或者驾驶面包车、微卡以及某些公认的低宁静水平的汽车的用户投保。总结：车险是降低风险开支的重要保障，绝大多数分期购车的用户是没有「抗风险能力」的。

一旦泛起事故且保额不够用的话，结果往往是倾家荡产也不够赔偿。所以车险最起码要加上足额的三者险，在针对车辆的水平与驾驶水平决议车损险和座位险是否要投保；总而言之建议基础险种不要遗漏，因为不怕一万就怕万一。编辑：天和Auto-汽车科学岛责编：天和MCN接待转发留言讨论。

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